蚂蚁集团秘密测试AI版支付宝：阿宝智能体能否重构支付入口？

2026年6月14日，多家国际媒体披露，蚂蚁集团正在秘密测试一个全面重构的AI版支付宝。据彭博社援引知情人士及一段内部演示视频称，该版本将引入名为“阿宝”（Ah Bao）的AI智能体（AI Agent），用户可通过文字或语音直接下达指令，如叫网约车、点咖啡、点外卖，甚至在授权后执行购买基金、管理投资账户等理财操作。新界面支持一键切换至原生AI交互模式，彻底改变当前以菜单和按钮为主的传统操作逻辑。尽管测试已在进行中，但上线时间尚未确定。对此，蚂蚁集团未予置评。

这一动向并非孤立事件，而是蚂蚁集团在过去一年多持续推进AI与支付深度融合战略的最新进展。回溯至2025年9月，在外滩大会上，支付宝首次推出专为智能体设计的“AI付”产品，初期与瑞幸咖啡合作落地语音点单支付功能，用户通过AI助手“Lucky AI”即可完成从点单到付款的全流程。此后，该能力持续扩展。2026年5月，支付宝宣布其“AI付”已服务AI产业内超3亿笔智能体支付，并上线“AI低价帮抢”功能——用户只需向淘宝的千问AI购物助手发出指令，系统即可自动比价、下单并调用支付宝完成一次性授权支付，适用于1000元以下商品。

与此同时，支付宝也在构建经营端的AI支付闭环。2026年4月28日，“AI收”正式上线，面向商家和个人开发者提供OpenClaw类AI Agent的即时收款能力。至此，支付宝形成了“AI付”（用户侧）与“AI收”（经营侧）双向协同的AI原生支付体系，覆盖从消费到经营的全链路智能交易场景。

从工具到代理：超级应用的AI范式迁移

传统超级应用的核心逻辑是“聚合服务+流量分发”——用户主动点击进入不同小程序或功能模块，平台作为基础设施提供连接。而AI版支付宝所代表的新范式，则是将应用本身转化为一个具备任务理解与执行能力的“数字代理”（Digital Agent）。用户不再需要导航菜单，而是直接表达意图：“帮我订明天早上去机场的车”“把本月结余的5000元定投到稳健型基金”。AI助手“阿宝”在获得明确授权后，可跨服务调用、完成身份核验并执行资金操作。

这种转变背后，是蚂蚁集团对用户行为数据处理方式的根本性革新。2026年2月，蚂蚁集团与浙江大学联合提出“Query-as-Anchor”（查询作为锚点）用户画像框架。该技术摒弃了传统静态画像模式，转而根据每一次具体查询动态生成适配场景的用户特征向量。例如，当用户发出理财指令时，系统优先激活其风险偏好、资产配置历史等金融维度数据；而当指令涉及外卖或出行时，则侧重消费频次、地理位置、价格敏感度等生活服务标签。这种实时、场景化的数据调用机制，为AI代理的精准响应提供了底层支撑。

值得注意的是，安全与授权机制被置于核心位置。以“AI低价帮抢”为例，其运行遵循“一次指令、一次授权、用完失效”原则，每次任务均需用户通过刷脸或密码完成核身验证，且授权仅限单次交易有效。这种设计既保障了自动化便利性，又规避了长期权限开放可能带来的资金风险，符合中国金融监管对支付安全的严格要求。

全球AI支付竞赛中的差异化路径

放眼全球，科技巨头正加速将AI融入支付环节。苹果的Apple Pay虽支持Siri语音调用，但功能局限于预设快捷操作；谷歌Pay与Assistant的整合仍停留在信息查询层面；而Stripe、Adyen等支付基础设施商则聚焦于为第三方AI应用提供API接口，自身不直接面向终端用户提供AI交互。

相比之下，蚂蚁集团选择了一条更激进的路径：将AI深度内嵌于自有超级应用的核心交互层，并打通消费、金融、生活服务等多维场景。这得益于支付宝在中国市场积累的独特生态优势——超过10亿用户、数百万小程序商家、以及涵盖信贷、理财、保险的完整金融服务矩阵。这种“端到端”的闭环能力，使其能够实现从意图识别到资金结算的无缝衔接，而这在全球范围内尚属罕见。

此外，蚂蚁并未止步于C端体验优化。通过“AI收”，个人开发者和小微商家也能快速接入AI经营工具，例如让AI客服自动处理订单收款、根据库存变化动态调整促销策略并触发支付链接。这种B端赋能将进一步扩大AI支付的应用边界，推动智能体经济从消费端向供给侧延伸。